Como calcular juros de empréstimo consignado de forma simples?

Se você está pensando em contratar um empréstimo, é essencial entender como as taxas de juros podem impactar o custo total do crédito. Dentre as diversas modalidades disponíveis, o empréstimo consignado se destaca por oferecer taxas mais baixas e condições mais vantajosas.

Entender como os juros são calculados é fundamental para tomar decisões financeiras mais conscientes e escolher a melhor opção de crédito. Neste artigo, vamos te ensinar a calcular os juros de um empréstimo consignado de forma simples e rápida.

Como funcionam os juros do consignado?

Os juros são, basicamente, o valor que você paga para utilizar o dinheiro emprestado. No caso do consignado, esse valor é calculado sobre o valor total do empréstimo e é acrescido ao valor das parcelas.

Os juros do crédito consignado são geralmente mais baixos porque o risco de inadimplência é menor. A taxa de juros pode variar conforme a instituição financeira, o perfil do tomador e a política de crédito do banco, mas, em geral, a taxa do consignado é mais atraente do que a de outras modalidades de crédito não garantido

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Por que os juros do empréstimo consignado são mais baixos?

Antes de entrarmos nos cálculos, vamos entender o que é o empréstimo consignado. Essa modalidade de crédito tem como garantia uma parte do salário, benefício ou pensão do solicitante. Ou seja, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

A taxa de juros do empréstimo consignado costuma ser mais baixa em comparação com outros tipos de crédito por causa da garantia oferecida. Como o risco de inadimplência é menor, as instituições financeiras podem oferecer taxas mais atrativas.

Como calcular os juros do empréstimo consignado?

Existem diversas calculadoras de empréstimo disponíveis online que podem te ajudar a fazer esse cálculo de forma rápida e precisa. No entanto, para entender o processo, você pode utilizar a seguinte fórmula:

Taxa de juros = (Total de juros / (Valor do empréstimo x Prazo)) x 100

• Valor do empréstimo: O valor total do dinheiro que você está pedindo emprestado.
• Taxa de juros: A porcentagem cobrada sobre o valor do empréstimo, geralmente expressa ao mês.
• Prazo: O número de meses em que você irá pagar o empréstimo.

Exemplo prático:

Vamos supor que você solicitou um empréstimo consignado de R$ 10.000,00 com taxa de juros de 1,40% ao mês e prazo de 12 meses.

Cálculo dos juros simples:

• Juros mensais: R$ 10.000,00 x 1% = R$ 100,00
• Juros totais: R$ 140,00 x 12 meses = R$ 1.680,00
• Valor total a ser pago: R$ 10.000,00 + R$ 1.680,00 = R$ 11.680,00
• Valor da parcela: R$ 11.680,00 / 12 meses = R$ 973,33

Preciso calcular os juros antes de contratar um empréstimo?

Calcular os juros antes de contratar um empréstimo é fundamental para que você tenha plena consciência do valor total que está pagando pelo crédito. Entender os custos envolvidos permite que você faça escolhas financeiras mais seguras e evite surpresas desagradáveis no futuro.

Sabemos que muitas instituições não deixam claro o valor que você está pagando em seu empréstimo. Porém, sabemos que nem sempre é fácil ou prático fazer esses cálculos por conta própria, especialmente quando há tantas opções disponíveis no mercado.

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Por isso, o app Konsi foi desenvolvido para simplificar esse processo. Diversos clientes já conseguiram visualizar todas as informações sobre as opções de consignado, comparando as taxas de juros, o custo total do empréstimo e as condições de pagamento sem precisar se preocupar com cálculos complicados.